私人銀行保費融資 實例說明

舉例:
假設您購買一份500萬美元保額的萬能壽險保單,所需繳付的保費為100萬美元。透過保費融,您只需支付32.5萬美元的保費便能享有最高可達500萬美元的保障,槓桿比率高達13倍。

保費融資讓您毋須為購買萬能壽險保單而變賣任何現有資產,而您可將節省下來的資金(67.5萬美元)用於業務或個人所需,或投資於由其他專業人士管理的投資組合,掌握其他投資的機遇。

借助保費融資 掌握利息套戥機遇

若您為保單安排保費融資,您需支付保費貸款的利息,但貸款利率一般為libor加1到1.5個百分點,這低於萬能壽險保單的給付利率(目前市場行情約在4%到5%之間),最終能讓您手握更多資金。您還可將保單現有的利息收入存於保單內滾存,藉以提升保單的未來利息收入(須受適用之保單條款所約束)。

註:
萬能壽險給付率=市場上某一主要萬能壽險產品的給付利率。

重要提示:
此單張所載資料僅供一般參考之用,概不涉及任何特定人士之特定投資目標、財務狀況或需要,亦不構成法律或稅務建議。
利率可升可跌。申請貸款或須支付費用。辦理保費融資須經放款銀行審批。於訂立貸款協議前,請先向銀行或獨立專業顧問徵詢意見。

萬能壽險是一個把財富相傳給下一代的理想選擇,然而您或許對手上的現金或流動資產已另有安排,在此情況下,您該如何安排支付萬能壽險保單的保費呢?

借助保費融資 令資金安排更靈活

萬能壽險保單自簽發後即具有現金價值。「保費融資」是指將保單抵押給銀行以換取與保單現金價值相約的貸款來支付保費。因此,您只需動用部份的現金便能享有萬能壽險所提供的保障。保費融資能為巨額保單提供資金繳付保費,亦讓您保存更多現有的流動資金作其他的用途。